Svet Evropske unije in Evropski parlament sta dosegla politični dogovor o pomembni reformi sistema za upravljanje kriz in jamstva za depozite (CMDI), ki ureja reševanje bank v EU. Namen sprememb je izboljšati postopek reševanja predvsem za manjše in srednje velike banke, ki bodo po novem lahko dostopale do dodatnih industrijsko financiranih varnostnih skladov. Ta dogovor predstavlja pomemben korak k dokončanju Evropske bančne unije.
Glavna novost reforme je omogočanje bankam, ki se soočajo s finančnimi težavami, dostopa do nacionalnih skladov za reševanje in enotnega sklada za reševanje (SRF) v bančni uniji. Ti skladi so financirani s strani bank same in služijo kot varnostna mreža za financiranje postopka reševanja, kar pomeni, da lahko banke, ki nimajo dovolj lastnih sredstev in konvertibilnih obveznosti (MREL), uporabijo te sklade kot zadnjo možnost brez poseganja v depozite varčevalcev.
Ta pristop, imenovan »premostitev vrzeli«, dopolnjuje obstoječe mehanizme, kjer najprej izgube nosijo delničarji in upniki banke. Dostop do varnostnih skladov bo možen le ob strogih pogojih, ki zagotavljajo, da ostane MREL primarni obrambni mehanizem in da se zmanjša moralni hazard.
Javna korist in zaščita varčevalcev
Postopek reševanja banke bo lahko sprožen le, če bo to v javnem interesu. Novi okvir jasno opredeljuje, kako naj organi za reševanje ocenijo javni interes, pri čemer daje prednost reševanju pred likvidacijo, če to bolje ščiti finančno stabilnost in varčevalce. To pomeni, da bo več bank lahko uspešno rešeno, a bo likvidacija ostala privzeta rešitev za večino manjših bank.
Ohranjena je tudi prednostna vrsta izplačil: najprej bodo izplačani depozitni varčevalci, zaščiteni z jamstvenimi skladi, nato pa drugi varčevalci iz gospodinjstev in malih podjetij, ki niso zajeti v te sklade. Ta ureditev krepi zaščito varčevalcev in ohranja zaupanje v bančni sistem.
Zakaj je reforma pomembna?
Po finančni krizi leta 2008 je bil vzpostavljen sistem, ki naj bi preprečil reševanje bank z javnim denarjem in zaščitil finančno stabilnost. Ključni element je bil MREL, ki zagotavlja, da banke same nosijo izgube. Vendar pa so se manjše banke pogosto težko prilagodile tem zahtevam zaradi omejenega dostopa do kapitalskih trgov in večje odvisnosti od depozitov.
Reforma naslavlja te težave z uvedbo dodatnih varnostnih mrež, ki bankam omogočajo lažji dostop do financiranja reševanja. S tem se zmanjšuje pritisk na varčevalce in povečuje stabilnost celotnega sistema.
Sedaj bosta Svet EU in Evropski parlament dokončala tehnični del zakonodaje, nato pa jo formalno sprejela. Ko bo zakon začel veljati, bo EU imela bolj prilagodljiv in učinkovit sistem za reševanje bank, ki bo še posebej pomagal manjšim in srednje velikim bankam ter s tem okrepil finančno stabilnost v celotni uniji.
