Od 10. julija 2027 bodo morali trgovci in ponudniki storitev po celotni Evropski uniji preveriti identiteto vsakega kupca, ki bo plačal več kot 3000 evrov v gotovini. Nova uredba o preprečevanju pranja denarja prinaša tudi absolutno zgornjo mejo 10.000 evrov za gotovinska plačila v poslovnih transakcijah.
Zakonodajni paket, ki ga je Svet EU sprejel 30. maja 2024, bo začel veljati tri leta pozneje. Uredba (EU) 2024/1624 uvaja enotna pravila za vse države članice in odpravlja dosedanje razlike, zaradi katerih so nekatere države dovoljale neomejeno gotovinsko poslovanje, druge pa postavljale stroge omejitve. Kot pojasnjuje Deloitte, je to največja reforma evropskega sistema za preprečevanje pranja denarja in financiranja terorizma v zadnjem desetletju.
Za Slovenijo nova pravila prinašajo predvsem dodatno obveznost ugotavljanja istovetnosti kupcev. Slovenska zakonodaja namreč že zdaj omejuje gotovinska plačila pri poslovnih transakcijah na 5000 evrov, kar je strožje od nove evropske zgornje meje. Zakon o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma določa, da osebe, ki opravljajo dejavnost prodaje blaga ali storitev, od stranke ne smejo sprejeti plačila v gotovini, če to presega 5000 evrov. Omejitev velja tudi za več povezanih transakcij, ki skupaj presegajo ta znesek.
Evropska zakonodaja širi krog zavezancev. Po podatkih Sveta EU bodo morali poleg finančnih institucij tudi trgovci z luksuznim blagom, nepremičninski posredniki in ponudniki storitev v zvezi s kriptosredstvi pri vsakem gotovinskem plačilu od 3000 evrov navzgor preveriti istovetnost stranke in zabeležiti njene podatke.
Zbrano dokumentacijo in podatke morajo zavezanci hraniti pet let od trenutka opravljene transakcije ali od konca poslovnega razmerja s stranko. V posameznih primerih lahko pristojni organi zahtevajo tudi daljše obdobje hrambe.
Omejitev 10.000 evrov velja izključno za poslovne transakcije, pri katerih je vsaj ena stranka podjetje ali samostojni podjetnik. Kot pojasnjuje Euronews, zasebne transakcije med posamezniki, ki ne nastopajo v poklicnem svojstvu, ostajajo izvzete iz tega pravila. Nakup rabljenega avtomobila od soseda je torej mogoče plačati z gotovino brez omejitev, medtem ko bo nakup vozila pri pooblaščenem trgovcu nad 10.000 evrov moral biti poravnan z bančnim nakazilom.
Evropska komisija je ob predstavitvi paketa poudarila, da enotna zgornja meja otežuje pranje denarja, saj kriminalci ne bodo več mogli izkoriščati razlik med državami. Po podatkih Sveta EU kar 70 odstotkov kriminalnih mrež, dejavnih v Evropski uniji, uporablja pranje denarja za financiranje svojega delovanja, 80 odstotkov pa jih zlorablja zakonite poslovne strukture.
Ključni del reforme je tudi ustanovitev Organa za preprečevanje pranja denarja in financiranja terorizma s sedežem v Frankfurtu. Ta nova agencija EU, znana pod kratico AMLA, je začela delovati 1. julija 2025, polna pooblastila za neposredni nadzor nad 40 izbranimi finančnimi institucijami z visokim tveganjem pa bo prevzela januarja 2028. Predsednica agencije je Bruna Szego, nekdanja uslužbenka Banke Italije.
Države članice lahko ohranijo ali uvedejo strožje nacionalne omejitve, dokler so te nižje od evropske zgornje meje. Francija in Španija na primer omejujeta gotovinska plačila pri 1000 evrih. Slovenija z obstoječo omejitvijo 5000 evrov tako ostaja znotraj dovoljenih okvirov, podjetja in trgovci pa se bodo morali do julija 2027 pripraviti predvsem na sistematično ugotavljanje istovetnosti kupcev pri plačilih od 3000 evrov navzgor.
