Podpis nove garancijske pogodbe med bančno skupino UniCredit in Evropskim investicijskim skladom (EIF) pomeni eno večjih konkretnih finančnih spodbud za mala in srednja podjetja v regiji srednje in vzhodne Evrope v zadnjih letih. V okviru programa InvestEU bo do konca leta 2027 na voljo do 890 milijonov evrov dodatnega financiranja, od tega 34 milijonov evrov za Slovenijo.
Na prvi pogled gre za še eno evropsko shemo, a v praksi pomeni precej več: lažji dostop do posojil, nižje zahteve po zavarovanju in daljše ročnosti. To, kar je za številna podjetja v zadnjih dveh letih postalo težava.
Nova InvestEU garancija v višini 445 milijonov evrov omogoča Unicreditu, da podjetjem odobri posojila z nižjim tveganjem, saj del glavnice krije EIF. To banki omogoča večjo fleksibilnost, podjetjem pa ugodnejše pogoje.
Ključna razlika v primerjavi s klasičnim bančnim financiranjem je v tem, da garancija:
- znižuje stroške financiranja,
- podaljšuje roke zapadlosti,
- zmanjšuje zahteve glede zavarovanja,
- omogoča financiranje projektov, ki bi bili sicer ocenjeni kot preveč tvegani.
Shema ni namenjena zgolj preživetju, temveč predvsem trajnostnim, inovativnim in digitalnim razvojnim projektom.
Kdo v Sloveniji lahko kandidira?
Pomembna posebnost te sheme je, da presega klasično definicijo MSP. Upravičena so tudi večja srednje velika podjetja, ki v običajnih razpisih pogosto ostanejo zunaj.
Osnovni pogoji za slovenska podjetja:
| Kriterij | Pogoj |
| Velikost podjetja | do 2999 zaposlenih |
| Alternativni pogoj | <250 zaposlenih, >50 mio € prihodkov in >43 mio € sredstev |
| Najvišje posojilo | 8,25 milijona € |
| Kritje garancije | 30–70 % glavnice |
| Namen | trajnost, inovacije ali digitalizacija |
Obrestna mera bo odvisna od bonitete podjetja, vendar bo praviloma ugodnejša od standardnega tržnega financiranja.
Podatki o investicijski aktivnosti v regiji kažejo, da podjetja kljub izboljšanju makroekonomskih razmer še vedno oklevajo pri večjih razvojnih odločitvah. Razlog ni pomanjkanje idej, temveč dostop do kapitala po sprejemljivih pogojih.
Po oceni Unicredita mala in srednja podjetja v regiji:
- zaposlujejo več kot 65 % vseh zaposlenih,
- ustvarjajo več kot 55 % dodane vrednosti,
- a imajo še vedno omejen dostop do dolgoročnega in ugodnega financiranja.
Nova shema InvestEU neposredno naslavlja prav ta razkorak.
Pomembno je poudariti, da sredstva niso nepovratna. Gre za posojila, ki jih bo treba vrniti, a pod bistveno boljšimi pogoji. Podjetja bodo morala izkazati:
- jasen investicijski namen,
- finančno vzdržnost projekta,
- vsaj en element trajnosti, inovativnosti ali digitalne preobrazbe.
Prav tu se bo pokazala razlika med podjetji, ki imajo razvojne načrte pripravljene, in tistimi, ki jih še vedno odlagajo.
Za Slovenijo je 34 milijonov evrov morda videti skromen znesek v evropskem merilu, a v praksi pomeni več deset razvojnih projektov, ki bi sicer obstali v predalih. Posebej pomembno je, da shema ni vezana na posamezne razpise ali kratke roke, temveč bo na voljo do leta 2027.
To podjetjem omogoča predvidljivost, bankam pa dolgoročnejše načrtovanje portfeljev, kar je v trenutnih razmerah redkost.
Preberite več:
Če bo instrument uporabljen premišljeno, lahko postane eden ključnih vzvodov za povečanje produktivnosti, digitalizacijo in zeleni prehod slovenskega gospodarstva. Ne kot politična obljuba, temveč kot konkreten finančni mehanizem.
