Italijani za enak stanovanjski kredit oktobra plačajo 13.489 evrov več kot ob februarskih obrestnih merah

Italijansko gospodinjstvo, ki oktobra sklene stanovanjski kredit v višini 130.000 evrov, bo banki v 25 letih vrnilo 13.489 evrov oziroma 540 evrov na leto več, kot bi ji vrnilo ob februarskih obrestnih merah, nespremenjenih vso odplačilno dobo, kaže simulacija kreditnega posrednika Credipass, ki jo je v ponedeljek objavil dnevnik Il Sole 24 Ore.

Simulacija primerja kredita z enakim zneskom, dobo in anuitetnim odplačevanjem, ki se razlikujeta le po mesecu sklenitve. Pri obeh je 85 odstotkov zneska obrestovanih po nespremenljivi in 15 odstotkov po spremenljivi obrestni meri, kar po podatkih Credipassa ustreza povprečni sestavi novih kreditov v Italiji. Kreditojemalec bo za februarski kredit v 300 obrokih vrnil 187.765 evrov, za oktobrski pa 196.865 evrov, 9.100 evrov več. Spremenljivi del februarskega kredita že vsebuje delež letošnje podražitve, zato je Credipass izračunal še scenarij z nespremenjenimi februarskimi pogoji, v katerem bi kreditojemalec vrnil 183.376 evrov.

Po pojasnilu Credipassa podražitev izhaja iz rasti obeh referenčnih obrestnih mer, stopnje IRS za kredite z nespremenljivo obrestno mero in euriborja za kredite s spremenljivo. Najboljša povprečna nespremenljiva obrestna mera se je zvišala z 2,982 odstotka februarja na 3,49 odstotka, kolikor jo Credipass ocenjuje za oktober. Evropska centralna banka je ključne obrestne mere letos dvignila dvakrat, junija in 10. septembra, ko je obrestno mero za odprto ponudbo mejnega depozita zvišala na 2,50 odstotka. Povprečna obrestna mera za nove stanovanjske kredite v Italiji je avgusta po podatkih italijanskega bančnega združenja ABI znašala 3,56 odstotka.

Za spremenljivi del kredita je Credipass po oktobru uporabil krivuljo terminskih pogodb na euribor s 14. septembra. Spremenljiva obrestna mera bi se po njej leta 2029 zvišala na 3,93 odstotka in leta 2036 na 4,25 odstotka, mesečni obrok pa najprej na 679 in nato na približno 695 evrov. Februarski kredit s spremenljivo obrestno mero bi kreditojemalca po tej poti stal 205.825 evrov, oktobrski pa 207.239 evrov, 1.414 evrov več.

Kreditojemalec, ki je februarja izbral spremenljivo obrestno mero, je po izračunu Credipassa do oktobra plačal 81 evrov manj od tistega z nespremenljivo, njegov obrok pa je obrok nespremenljivega kredita presegel šele septembra. Po izračunu Lider.si bi kredit z nespremenljivo obrestno mero 2,982 odstotka, sklenjen februarja, v 25 letih stal 184.577 evrov, 21.248 evrov manj od februarskega kredita s spremenljivo obrestno mero po terminski krivulji. Tudi oktobrski kredit z nespremenljivo obrestno mero 3,49 odstotka bi s 195.034 evri ostal za 10.791 evrov cenejši od februarskega kredita s spremenljivo obrestno mero. Izračun predpostavlja anuitetno odplačevanje z mesečnimi obroki in ne upošteva stroškov odobritve, ob utežeh 85 in 15 odstotkov pa daje enake skupne zneske kot Credipassova simulacija. Terminske pogodbe na euribor, na katerih temelji simulacija, segajo do septembra 2036, zato Credipass za preostanek odplačilne dobe ohranja njihovo zadnjo vrednost.