Mladim z državnim jamstvom za stanovanje odobrenih pet kreditov, banke se ne prijavljajo več

Z jamstvom države iz stanovanjske jamstvene sheme za mlade je bilo od začetka njenega izvajanja odobrenih pet stanovanjskih kreditov v skupni pogodbeni vrednosti 550.600 evrov, na povabili SID banke v letih 2025 in 2026 pa banke in hranilnice niso oddale ponudb. SID banka, ki jamstva upravlja v imenu države, je za Lider.si sporočila, da novega povabila letos ne načrtuje, na svoji spletni strani pa shemo označuje kot trenutno neaktivno.

Britanska vlada je v soboto, 26. septembra, napovedala program Your First Home, s katerim bo kupcem prvega stanovanja v Angliji posodila 20 odstotkov kupnine novogradnje, v začetnem obdobju brez obresti. Kupci bodo potrebovali 2,5 odstotka pologa. Pomoč bo omejena z zgornjo mejo dohodka gospodinjstva in lokalnimi omejitvami cen, podrobnosti pa bo vlada predstavila v oktobrskem proračunu, je zapisano v sporočilu na vladnem portalu gov.uk. Agencija Reuters program opisuje kot naslednika sheme Help to Buy. Po končnih podatkih britanske vlade je bilo s to shemo od aprila 2013 do maja 2023 z državnim posojilom kupljenih 387.195 nepremičnin. Neodvisna raziskava britanskega ministrstva za stanovanja, skupnosti in lokalno upravo je pokazala, da bi tri petine kupcev, ki so uporabili Help to Buy, nepremičnino lahko kupile tudi brez državne pomoči, navaja odbor za javne račune britanskega spodnjega doma.

Zakon o stanovanjski jamstveni shemi za mlade je Državni zbor sprejel 6. aprila 2022. Namenjen je državljanom, ki prvič rešujejo stanovanjsko vprašanje in so v letu izdaje jamstva stari največ 38 let. Pogoj je zaposlitev, pri kateri povprečna neto plača v zadnjih treh mesecih ne presega 1,5-kratnika povprečne neto plače v Sloveniji, ali članstvo v mladi družini. Država banki jamči za celoten kredit do 200.000 evrov z ročnostjo do 30 let, kreditojemalec pa mora zagotoviti lastno udeležbo v višini najmanj 20 odstotkov glavnice kredita. Skupna jamstvena kvota znaša 300 milijonov evrov na leto.

Leta 2022 je bilo bankam in hranilnici dodeljenih 28 milijonov evrov jamstvene kvote, iz katere je bilo za pet kreditov dejansko porabljenih 550.600 evrov, kažejo podatki, ki jih je SID banka pisno posredovala portalu Lider.si. Vsi krediti so bili v shemo vključeni leta 2023. Dodeljena jamstvena kvota je leta 2023 znašala 70 milijonov evrov, leta 2024 pa tri milijone evrov, vendar iz teh kvot v shemo ni bil vključen noben kredit. Ker banke in hranilnice na povabili v letih 2025 in 2026 niso oddale ponudb, jamstvena kvota ni bila dodeljena in ni bila porabljena. Porabljenih 550.600 evrov je 0,55 odstotka skupno 101 milijona evrov kvote, dodeljene v letih od 2022 do 2024, kaže izračun Lider.si, v katerem je porabljeni znesek deljen z vsoto dodeljenih kvot iz podatkov SID banke.

Eden od kreditov je bil pozneje v celoti odplačan, zato so bili 30. junija 2026 v portfelju še štirje krediti, katerih skupna neodplačana glavnica je znašala približno 438.000 evrov. Jamstvo države doslej ni bilo unovčeno, zato iz tega naslova ni bilo izvedeno nobeno izplačilo jamstva, so sporočili iz SID banke.

„Interes bank za sodelovanje v stanovanjski jamstveni shemi za mlade se je v zadnjih letih postopoma zmanjševal,” so zapisali v SID banki. Leta 2024 se je na povabilo odzvala le ena hranilnica, ki ji je bila dodeljena jamstvena kvota, vendar iz te kvote ni bil odobren noben kredit. Zadnje povabilo s številko 05-2026 je SID banka objavila 7. januarja letos in razpisala 300 milijonov evrov kvote, rok za ponudbe pa se je iztekel 19. januarja. „SID banka po povabilu št. 05-2026, na katero banke in hranilnice niso oddale nobene ponudbe, v letu 2026 ne načrtuje objave novega povabila. SID banka lahko skladno z veljavnim zakonskim okvirom znotraj posameznega koledarskega leta objavi dodatno povabilo, če je za sodelovanje izražen interes bank in je jamstvena kvota še razpoložljiva,” so navedli v odgovoru za Lider.si.

„Banke se za sodelovanje v shemi odločajo samostojno, saj jih ZSJSM k sodelovanju oziroma oddaji ponudbe ne zavezuje. Nizko zanimanje bank je povezano predvsem z omejeno dodatno vrednostjo instrumenta v sedanjih tržnih in regulatornih razmerah,” so pojasnili v SID banki. Po njihovih navedbah zakon že po zasnovi naslavlja razmeroma ozek krog potencialnih upravičencev. „Po spremembi makrobonitetnih omejitev Banke Slovenije julija 2023 se je ta krog še dodatno zožil, saj lahko del oseb, ki bi prej stanovanjski kredit lahko pridobile le v okviru jamstvene sheme, do financiranja dostopa v okviru redne ponudbe bank. Državno jamstvo zato za banke in kreditojemalce ni več tako pomemben dejavnik kot ob sprejetju zakona leta 2022,” so dodali.

Zakon o stanovanjski jamstveni shemi za mlade se v prvem členu sklicuje na sklep Sveta Banke Slovenije z dne 21. oktobra 2019 in jamstva namenja mladim, ki po tem sklepu niso kreditno sposobni za stanovanjski kredit. Svet Banke Slovenije je spremembe makrobonitetnih omejitev kreditiranja potrošnikov sprejel 6. junija 2023, veljajo pa od 1. julija 2023. Banka Slovenije je takrat določila, da mora potrošniku po plačilu vseh obrokov mesečno ostati najmanj 745 evrov, razmerje med letnimi stroški servisiranja dolga in letnim neto dohodkom pa ob sklenitvi nove kreditne pogodbe ne sme preseči 50 odstotkov ne glede na višino dohodka. Stanovanjska posojila bank in hranilnic so konec leta 2022 znašala 8,2 milijarde evrov, konec avgusta 2026 pa 9,9 milijarde evrov, kažejo podatki iz septembrskega Biltena Banke Slovenije.

Koalicijska pogodba, ki so jo stranke vladne koalicije 21. maja 2026 podpisale pod naslovom Koalicija za uspešno Slovenijo, napoveduje „jamstveno stanovanjsko shemo za mlade”. Veljavni zakon državi omogoča izdajanje jamstev do 31. decembra 2032.