Slovenske banke se financirajo s 30,08 milijarde evrov vlog gospodinjstev, ki so junija dosegle 51,6 odstotka celotne bilančne vsote bančnega sistema, kažejo podatki Banke Slovenije. Za nove vezave do enega leta so tem varčevalcem plačevale 0,72 odstotka, povprečje evrskega območja pa je znašalo 2,03 odstotka. Evropska centralna banka bo o obrestnih merah odločala danes, denarni trgi pa so v celoti vračunali dvig depozitne obrestne mere na 2,50 odstotka.
Banka Slovenije ugotavlja, da se je po zvišanju ključnih obrestnih mer v prvem četrtletju 2023 začel hiter premik obrestnih mer na naložbeni strani bančnih bilanc. Sledilo je precej počasnejše in bolj zadržano prilagajanje obrestnih mer na strani virov, zlasti pri vpoglednih vlogah, ki prevladujejo v strukturi financiranja. Po začetku zniževanja obrestnih mer leta 2024 se je neto obrestna marža vzpostavila na višji ravni kot pred zvišanjem.
Neto obrestna marža je junija znašala 2,68 odstotka in bila višja kot decembra lani, ko je dosegla 2,65 odstotka. Donosnost kapitala bančnega sistema pred obdavčitvijo je junija dosegla 18 odstotkov. V prvih treh četrtletjih lanskega leta je slovenska neto obrestna marža presegla povprečje evrskega območja za 0,9 odstotne točke in bila med njegovimi članicami najvišja. Delež obrestnih odhodkov v bilančni vsoti je bil konec lanskega tretjega četrtletja med najnižjimi v Evropski uniji, nižji delež pa je imela le ena država, ugotavlja Banka Slovenije.
| Obrestne mere za gospodinjstva, Slovenija in evrsko območje, junij 2026 | |||
| Nove vloge gospodinjstev | |||
| Kategorija | Slovenija | Evrsko območje | Razlika v o. t. |
| Vloge na vpogled | pod 0,10 | 0,28 | -0,18 ali več |
| Vezane do enega leta | 0,72 | 2,03 | -1,31 |
| Vezane nad enim letom | 1,89 | 2,44 | -0,55 |
| Nova posojila gospodinjstvom s spremenljivo obrestno mero | |||
| Stanovanjska posojila | 3,40 | 3,65 | -0,25 |
| Potrošniška posojila | 7,18 | 7,21 | -0,03 |
| Lider.si | Vir: Banka Slovenije, ECB. Razlika je slovenska obrestna mera minus povprečje evrskega območja, barve prikazujejo učinek za gospodinjstvo. Obrestna mera za vloge na vpogled v Sloveniji je zadnji objavljeni podatek Banke Slovenije. | |||
Pri vezavah nad enim letom je slovensko povprečje junija znašalo 1,89 odstotka, evrsko pa 2,44 odstotka. Za vloge na vpogled, kjer leži velika večina prihrankov gospodinjstev, so obrestne mere v Sloveniji vztrajale rahlo pod 0,1 odstotka. Povprečje evrskega območja je znašalo 0,28 odstotka, kažejo podatki Evropske centralne banke. Vsaka odstotna točka razlike na 30 milijardah evrov je ob obrestovanju celotnega obsega vlog vredna približno 300 milijonov evrov na leto.
Vloge gospodinjstev so junija medletno zrasle za šest odstotkov in se v prvem polletju povečale za 911,7 milijona evrov. Posojila gospodinjstvom so rasla hitreje, za 8,8 odstotka medletno, stanovanjska posojila pa za 10,1 odstotka.
Slovenski kreditojemalec plačuje manj od evropskega. Sestavljeni strošek zadolževanja gospodinjstev za nakup stanovanja je bil julija v Sloveniji 3,20-odstoten, v evrskem območju pa 3,54-odstoten, kažejo podatki Evropske centralne banke. Pri novih stanovanjskih posojilih s spremenljivo obrestno mero je slovenska obrestna mera junija znašala 3,40 odstotka, evrska pa 3,65 odstotka.
Banka Slovenije opozarja, da nizke obrestne mere za vezane depozite same odvračajo varčevalce od vezave, prihranki pa zato ostajajo na vpogled. Država je marca tretjič izdala obveznice za državljane, istega meseca pa je bil uveden individualni naložbeni račun. Varčevanje slovenskih gospodinjstev pri bankah v Avstriji in Nemčiji se po ugotovitvah Banke Slovenije povečuje od leta 2024. Banke nosijo tveganje ročnosti. Vrzel med ročnostjo naložb in obveznosti se je lani povečala na pet let in štiri mesece, kar je najvišja raven po letu 2013.
Delež vlog na vpogled je konec leta 2025 dosegel 86,3 odstotka vseh vlog gospodinjstev. Dolgoletno povprečje od leta 2000 znaša 56,1 odstotka.
