Propad banke ne prizadene samo varčevalcev, ki imajo na njej prihranke. Čez noč lahko ohromi tudi trgovine, podjetnike in vsakodnevna plačila. To zdaj na lastni koži občutijo v Paragvaju, kjer je centralna banka zaradi težav s kapitalsko ustreznostjo zaprla digitalno banko Ueno. Približno tri milijone komitentov je začasno izgubilo dostop do svojih računov, na tržnici v prestolnici pa so morali trgovci hitro poiskati druge načine sprejemanja plačil.
Ueno je bila v samo petih letih ena najhitreje rastočih finančnih ustanov v državi. Od ustanovitve leta 2021 je pridobila približno tri milijone komitentov, bančno licenco pa je dobila leta 2023. Njene storitve so bile posebej priljubljene med manjšimi trgovci, samozaposlenimi in ljudmi, ki prej niso uporabljali bančnih računov.
Na tržnici Mercado 4 v Asunciónu je po oceni združenja trgovcev Ueno uporabljalo približno 80 odstotkov prodajalcev. Digitalni terminali so jim omogočali sprejemanje plačil in nakazil brez gotovine, denar pa so lahko polagali tudi zunaj običajnega bančnega delovnega časa.
Ko je banka 3. novembra prenehala normalno poslovati, se je sistem ustavil. Nekateri trgovci so začeli uporabljati storitve drugih bank, drugi so se vrnili h gotovini, s čimer so se povečala tudi tveganja za kraje. Del komitentov je medtem čakal na dostop do svojih prihrankov.
Država mora reševati milijone komitentov
Paragvajska centralna banka je postopek reševanja Ueno začela po ugotovitvi, da je njena kapitalska ustreznost padla pod polovico zakonsko zahtevanega minimuma. Po navedbah Reutersa so bile težava tudi posojila podjetjem, povezanih z bančno skupino, za katera banka ni imela dovolj kapitala za pokritje tveganj.
Oblasti so zato aktivirale jamstveni sistem za vloge. Po podatkih paragvajske centralne banke je bilo do 10. novembra izplačilo predplačila jamstva izvedeno za približno 1,74 milijona upravičenih komitentov oziroma računov. To je predstavljalo 93,1 odstotka upravičenih primerov po takratnih podatkih. Novi predsednik Pedro Alliana je po poročanju Reutersa napovedal, da bo povračilo do srede prejelo 95 odstotkov vlagateljev.
Jamstvo pa ne pomeni nujno, da vsak komitent takoj dobi nazaj celotno stanje na računu. Paragvajski sistem ima določene omejitve, izplačila pa potekajo po fazah in pod zakonskimi pogoji. V prvem krogu so bili prednostno zajeti vlagatelji z vlogami do deset milijonov gvaranijev, ki do banke niso imeli dolgov in so imeli odprt račun pri drugi finančni ustanovi.
Politična kriza in vprašanja o nadzoru
Propad banke je sprožil tudi politični pretres. Nekdanji predsednik Santiago Peña je imel poslovne povezave s skupino, povezano z Ueno, za vodjo centralne banke pa je imenoval nekdanjega predsednika Ueno Carlosa Carvalla. Oba sta se znašla med obtoženimi v preiskavi zaradi domnevne zlorabe zaupanja in pridobivanja osebnih koristi. Obtožbe zanikata.
Peña je bil prejšnji teden odstavljen, preiskovalci pa so v povezavi s propadom banke obtožili že 35 ljudi. Oblasti morajo zdaj poleg vračanja denarja pojasniti tudi, kako je lahko tako hitro rastoča banka prevzela tolikšna tveganja in zakaj nadzor ni preprečil njenega zloma.
Primer Ueno kaže, kako močno lahko digitalna banka postane vpeta v vsakdanje gospodarstvo. Ko odpove, težava ni več omejena na bančne bilance. Trgovci ne morejo sprejemati plačil, kupci ne morejo uporabljati običajnih načinov nakazovanja, podjetniki pa morajo v kratkem času vzpostaviti nove finančne poti.
Preberite več:
Kaj bi se zgodilo z vlogami v Sloveniji?
V Sloveniji velja drugačen, evropsko usklajen sistem jamstva za vloge. Upravičene vloge pri posamezni banki so praviloma zajamčene do 100.000 evrov na vlagatelja, izplačilo pa mora biti izvedeno najpozneje v sedmih delovnih dneh od odločitve Banke Slovenije o nedostopnosti vlog.
Jamstvo velja za posameznega vlagatelja pri posamezni banki, ne za vsak račun posebej. Če ima torej posameznik pri isti banki več računov, se njihova stanja pri izračunu jamstva seštevajo. V primeru propada banke bi izplačilo zajamčenih vlog v Sloveniji potekalo prek sistema jamstva, ki ga upravlja Banka Slovenije.
