Prodaja stanovanja ali hiše pogosto ne pomeni konca poti, temveč vmesno postajo. Marsikdo proda eno nepremičnino in kmalu kupuje drugo, med obema posloma pa mu na računu obleži večja vsota, ki jo bo potreboval čez nekaj mesecev. Kam z njo za dva do šest mesecev, da vsaj deloma pokrije inflacijo in ostane hitro dostopna?
Odgovor je pri tako kratkem obdobju enostavnejši, kot se zdi, saj donosne, a bolj tvegane naložbe za nekaj mesecev odpadejo, v ospredje pa stopita varnost in likvidnost.
Za kratkoročno hrambo večje vsote sta najbolj razumni možnosti kratkoročni bančni depozit in varčevalni račun. Slovenske banke po podatkih primerjalnika Obrestuj.si za vezavo 100.000 evrov za eno leto ponujajo do okoli 3,1 odstotka obresti, a praviloma le ob dodatnih pogojih, kot so prenos plače ali sklenitev paketa. Brez dodatnih pogojev je najvišja obrestna mera bistveno nižja, okoli 1,6 odstotka.
Ključna prednost depozita je, da so sredstva zajeta v jamstveni shemi za vloge do 100.000 evrov na banko in vlagatelja, kar pomeni visoko varnost. Slabost je vezava, saj predčasni dvig običajno pomeni izgubo obresti, kar je pri denarju, ki ga boste kmalu potrebovali, pomembno.
Neobanke ponujajo več, a …
Vse več Slovencev se ozira k neobankam, kot so Trade Republic, Bunq, Revolut in N26, ki na denar na računu ponujajo od dveh do treh odstotkov brez vezave. Pri tem velja biti previden.
Trade Republic obstoječim strankam ponuja dva odstotka na zneske do 50.000 evrov, promocijske tri odstotke za nove stranke pa spremljajo omejitve. Zveza potrošnikov Slovenije opozarja, da del teh produktov denarja ne hrani kot klasičen depozit, temveč ga vlaga v sklade denarnega trga, ki niso zajeti v jamstvu za vloge.
Pri Revolutu se sredstva prenesejo v tovrstni sklad, kar spremeni tudi davčno obravnavo. Pred odločitvijo je zato treba preveriti, kam točno gre denar in ali je krit z jamstvom.
| KRATKOROČNA HRAMBA DENARJA: MOŽNOSTI | ||
|---|---|---|
| Možnost | Okvirna obrestna mera | Jamstvo za vloge |
| Bančni depozit (dodatni pogoji) | do okoli 3,1 % | da |
| Bančni depozit (brez pogojev) | okoli 1,6 % | da |
| Neobanke (denar na računu) | okoli 2-3 % | odvisno od produkta |
| Skladi denarnega trga | okoli 2-2,5 % | ne |
Vir: Obrestuj.si, FURS, ZPS (2026)
Ne pozabite na davek
Obresti od denarnih depozitov pri bankah v Sloveniji in EU so do skupnega zneska 1.000 evrov na leto oproščene dohodnine, nad tem pragom pa se obdavčijo po 25-odstotni stopnji. Pri neobankah, kjer denar ni na klasičnem depozitu, so lahko obdavčene vse obresti, obračun pa je treba pogosto opraviti samostojno prek eDavkov do konca februarja. Pri višjih vsotah od prodaje nepremičnine je zato smiselno vnaprej preračunati neto donos po davku, saj lahko razlika med ponudniki hitro preseže prag oprostitve.
Za obdobje nekaj mesecev je bistveno, da denar ostane varen in hitro dostopen, saj boste likvidnost potrebovali ob nakupu nove nepremičnine. Kratkoročni depozit ali varčevalni račun pri banki z jamstvom za vloge je najbolj konservativna izbira, neobanke lahko ponudijo nekaj več, a tudi zahtevajo razumevanje pogojev in davčnih posledic.
