AI agenti bi bankam lahko odnesli poceni vloge, Slovenci jih imajo 26,8 milijarde

Slovenska gospodinjstva so imela konec avgusta na vpogled 26,78 milijarde evrov oziroma 87 odstotkov vlog pri bankah, kar je največji delež v evrskem območju, prav takšen poceni denar pa bi bankam po opozorilu glavnega ekonomista družbe Apollo Global Management Torstena Sløka lahko začeli odnašati agenti umetne inteligence. Po njegovih besedah bi agenti lahko sprožili „agentni naval na banke“ in denar gospodinjstev samodejno prenašali z ameriških tekočih računov, ki v povprečju prinašajo 0,1 odstotka obresti, na račune s 3,3 do 5,0 odstotka. Indeks ameriških bančnih delnic KBW Nasdaq Bank je v enem dnevu izgubil 2,6 odstotka, ko so vlagatelji tehtali, ali bo Metin agent umetne inteligence Muse strankam pomagal premikati denar z nizko obrestovanih računov, poroča Yahoo Finance.

„Če bi vsako gospodinjstvo uporabljalo agente umetne inteligence za optimizacijo donosa na denarna sredstva, bi banke lahko izgubile velik del poceni vlog, na katere se zanašajo pri dajanju posojil, kar bi bila težava za celoten finančni sistem,“ je Sløk zapisal v Apollovem dnevnem pregledu Daily Spark, njegovo opozorilo pa je povzel tudi Bloomberg. Višje obresti po navedbah portala CoinDesk, ki se sklicuje na Sløkov pregled, ponujajo družbe Revolut, SoFi, Varo, LendingClub in Wealthfront. Družba Yahoo, ki izdaja Yahoo Finance, je v portfelju skladov, ki jih upravljajo s skupino Apollo Global Management povezane družbe, kar portal navaja ob članku o Sløkovem opozorilu.

Muse lahko po poročanju agencije Reuters v imenu uporabnika pošilja elektronsko pošto, rezervira potovanja in opravlja plačila, po navedbah Yahoo Finance pa se poveže tudi z uporabnikovimi finančnimi računi in spremlja stanja. Stranke družbe Charles Schwab so leta 2023 ob dvigu obrestnih mer milijarde dolarjev prenesle z nizko obrestovanih računov v sklade denarnega trga, družba pa se je morala zateči k dragemu kratkoročnemu financiranju in je vse leto beležila nižje dobičke, poroča Yahoo Finance.

Analitik banke Bank of America Ebrahim Poonawala je v sporočilu strankam, ki ga navaja Yahoo Finance, premikanje presežne likvidnosti k višjim donosom brez trenja označil za resnično grožnjo neto obrestnim maržam panoge. Po njegovi oceni bi se vpliv agentov umetne inteligence na vedenje strank pokazal v višjih stroških vlog za banke. „Dokler stroški vlog ne bodo rasli hitreje, kot je mogoče pojasniti z obrestnimi merami ali konkurenco, ostaja teza o prelomu konceptualna,“ je zapisal. Banke Citigroup, PNC in Bank of America so strankam že ponudile nove spodbude za prihranke, poroča Yahoo Finance.

Banka Slovenije je v majskem poročilu o finančni stabilnosti zapisala, da se ob nizkih depozitnih obrestnih merah povečujeta obseg in delež vlog na vpogled, kar ob visoki digitalizaciji povečuje tveganje za hiter in obsežen preliv sredstev med bankami. Za Slovenijo sta konec avgusta z deležem po 84,9 odstotka sledili Irska in Španija, povprečje evrskega območja pa je znašalo 55,6 odstotka. Primerjava deležev med 21 članicami evrskega območja je izračun Lider.si iz podatkov Evropske centralne banke o vlogah gospodinjstev. Meta je ob predstavitvi po poročanju agencije Reuters sporočila, da bo Muse sprva na voljo le v ZDA.