Ministrstvo za finance je v javno obravnavo poslalo predlog zakona o reševanju prvega stanovanjskega problema. Država bi mladim in mladim družinam pri nakupu prvega doma prevzela poroštvo za 20 odstotkov glavnice stanovanjskega kredita in hkrati subvencionirala obrestno mero. Pripombe je mogoče oddati do 27. novembra.
Predlog naslavlja dve oviri, s katerima se srečujejo mladi kupci, pomanjkanje prihrankov za lastno udeležbo in visoke stroške financiranja. Po predlogu bi Republika Slovenija za upravičence prevzela poroštvo za petino glavnice kredita, kar bi olajšalo dostop do posojila tudi tistim brez zadostnih prihrankov za zahtevano lastno udeležbo. Z subvencijo obrestne mere bi se znižala mesečna obremenitev kreditojemalca.
Ukrep bi bil namenjen izključno prvemu reševanju stanovanjskega vprašanja in dejanskemu bivanju v financirani nepremičnini. Med upravičence bi vključili tudi mlade družine, ki pričakujejo otroka, da bi lahko stanovanjsko vprašanje reševale že pred rojstvom. Po navedbah ministrstva predlog prvič združuje državno poroštvo in subvencijo obrestne mere. Najvišji dovoljeni znesek kredita bi se letno usklajeval z indeksom cen stanovanjskih nepremičnin.
Kaj bi se za kupca spremenilo?
Banke pri odobritvi stanovanjskega kredita danes upoštevajo makrobonitetna pravila Banke Slovenije. Za nakup prvega, primarnega stanovanja velja priporočilo, da razmerje med kreditom in vrednostjo nepremičnine (LTV) ne preseže 80 odstotkov, kar v praksi pomeni, da mora kupec iz lastnih sredstev zagotoviti okoli petino cene. Priporočeno je, da pri kreditni pogodbi za primarno rezidenco razmerje LTV ne preseže 80 odstotkov. Mesečni strošek odplačevanja vseh dolgov pri tem ne sme preseči polovice dohodka (DSTI). Ob sklenitvi nove kreditne pogodbe razmerje DSTI ne sme preseči 50 odstotkov, najnižji znesek kreditne sposobnosti za leto 2026 pa ostaja 745 evrov.
| Predlog zakona o reševanju prvega stanovanjskega problema | |
|---|---|
| Element | Predlagana ureditev |
| Državno poroštvo | za 20 % glavnice stanovanjskega kredita |
| Subvencija obrestne mere | znižanje mesečne obremenitve kreditojemalca |
| Upravičenci | mladi in mlade družine, vključno s pričakovanjem otroka |
| Pogoj | prvo reševanje stanovanjskega vprašanja, dejansko bivanje |
| Najvišji znesek kredita | letno usklajevanje z indeksom cen nepremičnin |
| Kreditno tveganje | večino še naprej nosijo banke |
| Javna obravnava | do 27. novembra (eDemokracija) |
Vir: Ministrstvo za finance
Pri stanovanju za 200.000 evrov to pomeni približno 40.000 evrov lastnih sredstev, ki jih mora kupec zbrati pred najemom kredita. Prav ta vstopni prag je za mnoge mlade z rednimi dohodki največja ovira. Z državnim poroštvom za 20 odstotkov glavnice bi banka del tveganja prenesla na državo, zato bi lahko kredit odobrila tudi kupcu z bistveno nižjimi prihranki, subvencionirana obrestna mera pa bi znižala mesečni obrok.
Ministrstvo poudarja, da ukrep ne spreminja bančnih standardov tveganja. Banke bi tudi po uveljavitvi zakona ohranile polno odgovornost za presojo kreditne sposobnosti in nosile večino kreditnega tveganja.
Cene še naprej rastejo
Ukrep prihaja v času, ko cene nepremičnin vztrajno rastejo. Po polletnem poročilu Geodetske uprave so se cene stanovanj v večstanovanjskih stavbah v prvem polletju 2026 glede na prejšnje polletje zvišale za osem odstotkov, cene hiš za štiri odstotke, število transakcij pa se je povečalo za skoraj 30 odstotkov. V drugem četrtletju so bile cene stanovanjskih nepremičnin medletno višje za 9,1 odstotka, kar je precej nad povprečjem EU, kjer so se zvišale za 4,7 odstotka.
Preberite več:
Ravno rast cen je razlog, zaradi katerega del ekonomistov opozarja, da lahko ukrepi, ki krepijo povpraševanje, brez hkratnega povečanja ponudbe stanovanj cene še dodatno dvignejo. Predlog to tveganje deloma naslavlja z letnim usklajevanjem najvišjega zneska kredita z indeksom cen, a brez povečane gradnje ostaja učinek na dostopnost odvisen od gibanja cen.
